數碼人民幣引領新時代

上周有一則關於內地數碼貨幣的重要資訊，一筆總額達1000萬元人民幣的大利是，將發放給5萬個賬戶。這是一次由深圳市羅湖區出資的數碼人民幣DCEP（Digital Currency Electronic Payment）的常規測試，每一位成功申請的深圳居民將得到200元人民幣，可以到羅湖區指定3339家商戶包括華潤萬家、沃爾瑪、百姓大藥房、西西弗書店等消費。未知這是否正式啟動前的大型公測，但肯定是數碼貨幣的歷史時刻。別小看支付工具所能帶動的影響力，事實上中國電子商務有今天的成就，肯定要為支付寶及微信支付記下汗馬功勞，支付的體驗直接助力電商在中國快速發展，而DCEP將帶領我們進入另一個新時代高峰。

什麼是DCEP？中國版數碼貨幣專案，即數碼貨幣和電子支付工具，是中國人民銀行研究中的法定數碼貨幣，重要特徵之一是不需要綁定銀行賬戶也可進行交易；加上數碼人民幣是人民銀行背書的法定貨幣，採用了雙層營運體系，央行先把數碼人民幣兌換給支付服務方再發放給公眾；用戶在使用時，就如紙幣一樣具有法償性，任何單位和商戶都不能拒收。以上幾點說明DCEP具備了未來通用貨幣的基本條件，但作為用家的大眾，一般比較關注支付體驗有何改善。

首先，數碼人民幣能夠支援離線支付，在沒有網絡的情況下仍可操作。而且支援雙離線支付，即使支付及收款方的手機都沒有訊號和網絡，交易還是可以直接完成。但數碼人民幣使用上有時間及金額等限制，主要面向小額零售場景。

其次，為了在保護私隱和打擊金融風險之間取得平衡，數碼人民幣是「可控匿名」。傳統紙幣的使用方式是完全匿名，導致容易出現洗錢和印偽鈔等行為。目前網上支付方式有利於追蹤使用情況，但支付者的個人資訊容易被洩漏。數碼貨幣可能是最佳折衷方案，在沒有違法情況之下，使用者私隱會得到匿名的保護。

事實上，面對DCEP的挑戰，美國及歐洲也正在加快數碼貨幣的發展步伐，令全球數碼貨幣競爭急劇升溫，看來香港也不能怠慢了。

車品覺_紅杉資本中國專家合夥人、阿里巴巴商學院特聘教授暨學術委員會委員